18 duizend euro verschil 60 maanden private lease of persoonlijke lening Fiat 500e

De Fiat 500e is een populaire elektrische stadsauto die op twee manieren beschikbaar is: als gloednieuwe private lease of als jong gebruikt exemplaar via een persoonlijke lening. Beide routes leiden naar hetzelfde model, maar de financiële uitkomst na vijf jaar is opvallend anders. Hieronder werken we twee concrete scenario's uit, zodat je zelf de vergelijking kunt maken.

Scenario 1: nieuwe Fiat 500e Pop via private lease

Je kiest voor de instapuitvoering van de elektrische Fiat 500: de 500e Pop met een 24 kWh accu (110 tot 160 km bereik) en 95 pk motor. Nieuwprijs: € 25.499. Via Fiat Private Lease betaal je € 473 per maand, bij een looptijd van 60 maanden en een jaarkilometrage van 10.000. Inclusief WA-plus-cascoverzekering, onderhoud, wegenbelasting en pechhulp. Klinkt overzichtelijk.

Na twee jaar: de rekening wordt bijgesteld

Na 24 maanden heeft de auto 30.000 kilometer op de teller. Dat is 10.000 kilometer meer dan contractueel afgesproken. De leasemaatschappij hercalculeert de overeenkomst op basis van 15.000 kilometer per jaar. Het nieuwe maandtarief wordt dan waarschijnlijk rond de € 545 (rekening houdend met inflatie en stijgende kosten). Maar er is meer: het verschil over de al afgelegde 24 maanden wordt met terugwerkende kracht in rekening gebracht.

Dat levert een nabetaling op van 24 maal het verschil tussen oud en nieuw tarief: 24 x (€ 545 minus € 473) = € 1.728 in één keer te voldoen. De resterende 36 maanden lopen voortaan tegen € 545 per maand.

Bij inlevering: schade of gebruikssporen

Aan het einde van de leaseperiode worden naast de gebuikssporen drie schades geconstateerd bij inname: een beschadigde voorbumper, een deukje in het zijportier en een beschadigde buitenspiegel. Het standaard eigen risico bedraagt € 450 per schadegeval. Drie maal aansprakelijk: 3 x € 450 = € 1.350 extra.

Wie bij het afsluiten had gekozen voor het verlaagde eigen risico van € 225 per schadegeval, had hier € 675 bespaard. Maar dat verlaagde eigen risico kost ook maandelijks extra, en past niet altijd bij een laag schadeverleden.

Totaaloverzicht scenario 1

Eerste 24 maanden: 24 x € 473 = € 11.352. Nabetaling kilometers: € 1.728. Resterende 36 maanden: 36 x € 545 = € 19.620. Schade bij inname: € 1.350. Totaal na vijf jaar: € 34.050. En na het inleveren: geen auto, geen eigendom, geen restwaarde.

Scenario 2: jonge gebruikte Fiat 500e via een persoonlijke lening

Je kiest voor een persoonlijke lening, en het voordeel is dat je eenvoudig voor een jong gebruikt exemplaar in plaats van een nieuwe kunt gaan. Omdat een auto (en met name een elektrische exemplaar) de grootste afschrijving in het eerste jaar heeft, profiteer je hier flink van. Hierdoor kun je voor een jong gebruikte Fiat 500e met 42 kWh accu (95 tot 270 km bereik) en 118 pk motor, met 9.158 kilometer op de teller, bouwjaar 2025. Vraagprijs: € 21.900 inclusief btw.

Tegenover de Pop-uitvoering in scenario 1 biedt deze auto een groter rijbereik, meer vermogen en een betere uitrusting: een 10,25-inch touchscreen, draadloze Apple CarPlay en Android Auto en automatische airconditioning. De nieuwprijs van dit model lag op € 28.990, waardoor je bij aankoop direct profiteert van afschrijving die de eerste eigenaar voor zijn rekening heeft genomen.

Financiering via een persoonlijke lening kost € 217 per maand, bij een looptijd van 60 maanden en een slottermijn van € 3.000. Na betaling van die slottermijn is de auto volledig van jou.

Maandlasten in volledig beeld

Bij een persoonlijke lening zijn verzekering en wegenbelasting voor eigen rekening, maar die kosten zijn overzienbaar. All-risk verzekering: vanaf € 42 per maand bij maximaal aantal schadevrije jaren. Wegenbelasting voor een elektrische auto: circa € 40 per maand, afhankelijk van provincie. Onderhoud voor de Fiat 500e ligt gemiddeld tussen de € 25 en € 40 per maand bij normaal gebruik van circa 15.000 kilometer per jaar.

Totale maandlasten: € 217 (lening) + € 42 (verzekering) + € 40 (wegenbelasting) + circa € 33 (onderhoud en banden) = circa € 332 per maand. Dat is ruim € 200 per maand minder dan het herziene private lease tarief in scenario 1, en zelfs ten opzichte van het begintarief van € 473 nog altijd € 141 per maand goedkoper, terwijl er in de leaseprijs ook kosten zijn inbegrepen die hier afzonderlijk zichtbaar zijn.

Totaaloverzicht scenario 2

60 maanden lening: 60 x € 217 = € 13.020. Slottermijn: € 3.000. Verzekering 60 maanden: € 2.520. Wegenbelasting 60 maanden: € 2.400. Onderhoud en banden 60 maanden: circa € 1.980. Totaal: circa € 22.920. Na vijf jaar heb je een auto die je kunt verkopen voor ruwweg € 7.000 tot € 8.000. De netto kosten na verkoop komen daarmee uit op circa € 14.920 tot € 15.920. 

Een eerlijk voorbehoud: bij een persoonlijke lening draag je zelf het risico voor onverwachte reparaties. Bij een elektrische auto gaat de aandacht daarbij al snel naar de accu. In de praktijk valt de degradatie bij moderne lithium-ion accupakketten mee. Voor een 2025-model met gemiddeld gebruik tot 50.000 kilometer verwacht je na vijf jaar nog een State of Health van 90 tot 95 procent. Bij laag gebruik, onder de 20.000 kilometer, blijft de SoH zelfs tussen de 95 en 100 procent. Gemiddeld neemt een vloeibaar gekoelde EV-accu zo'n 1 tot 2 procent per jaar af.

Daarbij geeft Fiat op de tractiebatterij van de 500e (42 kWh) een garantie van 8 jaar of 160.000 kilometer. Voor de kleinere 24 kWh-versie uit scenario 1 geldt een garantie van 8 jaar of 100.000 kilometer. Wie de occasion in scenario 2 koopt, heeft bij normaal gebruik dus nog jaren fabrieksgarantie op de accu, wat het risicoprofiel aanzienlijk beperkt. Als je de accu moet vervangen buiten de garantie dan betaal je voor een gebruikt of gereviseerd accupakket: tussen de € 2.000 tot € 6.000, exclusief installatiekosten. De kosten voor een nieuw exemplaar  via de Fiat dealer kost al snel € 10.000 tot € 13.000, die prijzen beginnen echter wel snel terug te lopen.

Wat de vergelijking duidelijk maakt

Het kostenverschil over vijf jaar loopt op tot circa € 18.000 in het nadeel van private lease, zeker als je zoals in scenario 1 meer rijdt dan verwacht. Dat is het fundamentele risico van private lease bij een onvoorspelbaar rijpatroon: je sluit je vast op een kilometrage dat later misschien niet klopt, met bijbehorende nabetaling en herzien maandtarief als gevolg.

Wie kiest voor een persoonlijke lening en een jonge occasion heeft juist de vrijheid om te rijden wat nodig is, zelf te bepalen waar het onderhoud plaatsvindt en aan het einde eigenaar te zijn van een auto met restwaarde. Bovendien rijdt je in scenario 2 een technisch beter uitgeruste auto, met een groter rijbereik en meer vermogen, voor aanzienlijk minder geld over de gehele periode. En bouw je ook nog een schadevrije jaren op voor een eigen verzekeringspolis.

Wil je weten wat een persoonlijke lening voor een elektrische occasion voor jou kost? Bekijk het actuele elektrische aanbod op 1FS of vraag direct een berekening op via 1fs.nl.