Auto inruilen met lopende lening: stappenplan en tips

Wil je je auto inruilen maar staat er nog een lening op? Of staat die zelfs 'onder water'? Dat kan, maar je moet wel rekening houden met een aantal stappen en mogelijke valkuilen. In dit artikel leggen we precies uit wat je moet doen en waar je op moet letten.

Je huidige auto begint je te benauwen en je droomt al van een nieuw model. Maar er staat nog een flinke lening op je huidige auto. Kan je dan überhaupt inruilen? Het antwoord is: ja, maar je moet wel een strategische keuze maken. We nemen je stap voor stap mee door het proces.

Stap 1: Vraag het openstaande bedrag op
De eerste stap is om precies te weten waar je financieel staat. Neem contact op met je kredietverstrekker om het exacte openstaande bedrag op te vragen. Dit bedrag is cruciaal voor alle vervolgstappen.

Let op bij financial lease: Bij financial lease krijg je twee verschillende bedragen te zien: een netto en een bruto inlossaldo. Het netto inlossaldo geldt wanneer je een nieuwe financial lease afsluit bij dezelfde geldverstrekker, waarbij een deel van de rentekosten kwijtgescholden wordt. Het bruto inlossaldo is het bedrag dat je moet betalen als je de lening ineens wilt aflossen zonder een nieuwe lening bij dezelfde verstrekker af te sluiten.

Bij een gewone autolening krijg je meestal één bedrag: de totale restschuld inclusief eventuele boeterente. Sommige leningen kennen een boete bij vervroegd aflossen, dus controleer altijd de voorwaarden van je financiering.

Optie 1: Eerst aflossen, dan verkopen

De meest voor de hand liggende route is om eerst de lening volledig af te lossen en daarna pas de auto te verkopen of in te ruilen.

Zo werkt het:

  1. Je lost het openstaande bedrag volledig af bij je kredietverstrekker
  2. Het verstrekkingsvoorbehoud wordt opgeheven, dit betekent dat de auto bij de RDW wordt vrijgegeven
  3. Je ontvangt de tenaamstellingscodes waarmee je de auto kunt overschrijven naar een nieuwe eigenaar 
  4. Nu kun je de auto verkopen of inruilen

Voordelen van deze aanpak:

  • Je hebt volledige controle over de verkoop
  • Je kunt rustig zoeken naar de beste prijs
  • Geen vermenging van oude en nieuwe financiering

Nadeel:

  • Je moet het volledige bedrag direct kunnen betalen

Optie 2: Openstaand bedrag meenemen in nieuwe financiering

Een andere optie is om het openstaande bedrag van je huidige lening mee te nemen in de nieuwe financieringsaanvraag

Dit werkt vooral goed bij inruil bij een dealer die het papierwerk voor je regelt.

Hoe dit werkt:
  • Je ruilt je auto in bij de dealer
  • De dealer taxeert je huidige auto
  • Het inruilbedrag wordt gebruikt om (een deel van) je oude lening af te lossen

Als er een tekort is, wordt dit verschil meegenomen in je nieuwe financieringsaanvraag. De dealer regelt vaak de aflossing bij je oude kredietverstrekker.

Voordeel:

  • Alles wordt in één keer geregeld
  • Je hoeft niet zelf het geld voor te schieten

Nadeel:

  • Je nieuwe lening wordt hoger
  • Je betaalt rente over het tekort

Je auto staat "onder water"

Het grootste risico bij inruilen met een lopende lening is dat je auto "onder water staat". Dit betekent dat er meer lening op de auto openstaat dan dat de auto nog waard is. Je houdt dan een restschuld over die je zelf moet bijbetalen.

Wanneer gebeurt dit vaak?

Dit is vooral het geval als je hebt gekozen voor een lage of geen aanbetaling, een lange looptijd (bijvoorbeeld 72 maanden) en een hoge slottermijn.

Alternatieve oplossingen

Langer doorrijden: Wacht met inruilen tot je meer hebt afgelost.

Extra aflossen: Los tussentijds extra af om de restschuld te verkleinen.

Bij meerdere aanbieders taxeren: Vraag bij meerdere geldverstrekkers of dealers een offerte aan, want soms zit er verschil in het voorstel.

Particuliere verkoop overwegen: Via platforms als Marktplaats krijg je vaak een hogere prijs dan de inruilwaarde bij een dealer. Let er wel op dat je hem dan eerst moet inlossen.

Tips om te voorkomen dat je onder water komt

Sta je er nóg niet aan te denken om je auto in te ruilen? Goed nieuws: je kunt vanaf nu al maatregelen nemen om te voorkomen dat je ooit onder water komt te staan.

Praktische tips:

1. Doe een flinke aanbetaling Hoe meer je zelf inlegt, hoe kleiner je lening en hoe kleiner het risico op een restschuld. Een aanbetaling van 25-30% is verstandig.

2. Kies voor een kortere looptijd Een lening van 72 maanden lijkt aantrekkelijk vanwege het lage maandbedrag, maar je bouwt traag af. Bij 36 of 48 maanden ben je sneller in evenwicht met de autowaarde.

3. Let op bij slottermijnen Sommige leningen hebben een lage maandlast maar eindigen met een hoge slottermijn. Dit verhoogt de kans dat je aan het eind een schuld overhoudt die hoger is dan de waarde.

4. Houd slottermijn lager dan restwaarde Een goede slottermijn is lager dan de verwachte restwaarde. Zo houd je aan het einde van de looptijd nog geld over voor de aanbetaling van een volgende auto.

5. Kies een auto met lage afschrijving Denk aan jonge occasions of modellen met goede restwaarde zoals populaire merken of hybride/elektrische auto's.

6. Onderhoud je auto goed Een goed onderhouden auto met een compleet onderhoudsboekje behoudt beter zijn waarde.

7. Beperk je kilometerstand Iedere extra kilometer verlaagt de waarde. Probeer binnen een normaal gebruikspatroon te blijven (circa 15.000-20.000 km per jaar).

Hulp nodig bij je nieuwe financiering?

Wil je je auto inruilen en een nieuwe financiering regelen? Bij 1fs helpen we je graag op weg:

Particulieren: Sluit eenvoudig een autolening af voor jouw nieuwe auto
Ondernemers: Regel financial lease met flexibele voorwaarden

Transparant: Geen verrassingen, je weet vooraf exact waar je aan toe bent
Persoonlijk advies: We denken mee over de beste oplossing voor jouw situatie
 
Een auto inruilen met een lopende lening is zeker mogelijk, maar vraagt om een strategische aanpak. Door het openstaande bedrag op te vragen, je opties te vergelijken en eventuele restschuld in kaart te brengen, voorkom je vervelende verrassingen. En met de juiste keuzes bij je volgende financiering zorg je ervoor dat je in de toekomst niet onder water komt te staan.

Vragen over het inruilen van je auto of op zoek naar een nieuwe financiering? Neem contact op met AutoFinancier of FinancialLeaseZZP of bereken direct je mogelijkheden online.